V poenostavljenem izračunu bi se najvišji mesečni znesek za kreditne obroke znižal s 455 na 360 evrov. Odločitev še ni dokončna.
Slovenci, ki v prihodnjem letu načrtujejo najem stanovanjskega ali potrošniškega kredita, bi se lahko soočili s strožjimi pogoji.
Banka Slovenije namreč predlaga zvišanje minimalnega zneska, ki mora kreditojemalcu vsak mesec ostati po plačilu vseh kreditnih obveznosti.
Trenutno ta znesek znaša 745 evrov, po predlogu pa bi se zvišal na 840 evrov. Sprememba bi se lahko začela uporabljati že 1. januarja 2027, vendar dokončna odločitev še ni sprejeta.
Za nekatere posameznike bi to lahko pomenilo nižji odobreni kredit, za druge pa tudi težji dostop do financiranja.
Namesto 745 bi vam moralo ostati 840 evrov
Pri presoji kreditne sposobnosti banke upoštevajo prihodke posameznika, njegove obstoječe finančne obveznosti in znesek, ki mu mora ostati za osnovne življenjske stroške.
Banka Slovenije zdaj predlaga, da se ta minimalni znesek zviša za 95 evrov oziroma približno 12,8 odstotka.
To pomeni, da bi moral posamezniku po plačilu kreditnih obrokov namesto sedanjih 745 evrov ostati najmanj 840 evrov mesečno.
Pri osebah, ki preživljajo otroke ali druge vzdrževane družinske člane, morajo banke upoštevati še dodatne predpisane zneske.
Kaj bi sprememba pomenila za nekoga s 1200 evri prihodkov?
Če ima posameznik 1200 evrov mesečnih prihodkov in nima drugih kreditnih obveznosti, mu po sedanjih pravilih zaradi zahtevanega minimalnega preostanka dohodka za kreditne obroke lahko ostane največ 455 evrov.
Po predlagani spremembi bi se ta znesek znižal na 360 evrov.
Vendar je treba upoštevati še drugo pomembno pravilo: skupna plačila kreditnih obveznosti praviloma ne smejo presegati 50 odstotkov letnega neto dohodka, preračunanega na mesečno raven.
Pri 1200 evrih prihodkov bi bila v navedenem poenostavljenem primeru odločilna omejitev minimalnega preostanka dohodka.
Razlika bi znašala 95 evrov mesečno, kar bi lahko pomembno vplivalo na najvišji znesek odobrenega stanovanjskega ali potrošniškega kredita.
Dejanska kreditna sposobnost je sicer odvisna tudi od drugih okoliščin, med drugim od obstoječih obveznosti in vzdrževanih družinskih članov.
Zakaj Banka Slovenije predlaga spremembo?
Razlog za predlagano zvišanje so predvsem višji življenjski stroški. V Banki Slovenije so pri izračunu upoštevali novo oceno minimalnih življenjskih stroškov, ki za leto 2025 znašajo 791 evrov.
Ta znesek so prilagodili pričakovani inflaciji za leti 2026 in 2027. Tako so prišli do izračunanih 838 evrov, ki so jih zaokrožili na 840 evrov.
Po pojasnilih centralne banke je namen spremembe zagotoviti, da posameznikom po odplačilu kreditnih obveznosti ostane dovolj sredstev za osnovne življenjske potrebe.
Kdo bi spremembo najbolj občutil?
Predlagana sprememba bi lahko najbolj vplivala na posameznike z nižjimi prihodki, ki že zdaj težje izpolnjujejo pogoje za odobritev kredita.
Višji zahtevani preostanek dohodka bi lahko pomenil, da bi jim banka odobrila nižji znesek posojila.
Sprememba bi lahko vplivala tudi na družine z vzdrževanimi otroki, saj se pri ocenjevanju njihove kreditne sposobnosti poleg osnovnega zneska upoštevajo še sredstva za vzdrževane družinske člane.
Vendar v Banki Slovenije ocenjujejo, da bi bil skupni vpliv spremembe na odobravanje novih stanovanjskih in potrošniških kreditov razmeroma majhen. Pri tem upoštevajo tudi rast prihodkov prebivalstva ter možnost prilagajanja višine in ročnosti posojil.
Dokončna odločitev še ni sprejeta
Svet Banke Slovenije je predlog spremembe potrdil 6. oktobra 2026 in ga posredoval v javno posvetovanje.
Po obravnavi prejetih odzivov bo sprejeta dokončna odločitev. Če bo predlog potrjen v predvideni obliki, bo novi znesek začel veljati 1. januarja 2027.
Za posameznike, ki v prihodnjih mesecih načrtujejo najem kredita, bo zato pomembno spremljati končno odločitev Banke Slovenije in pogoje posameznih bank.
